銀行業(yè)監(jiān)督企業(yè)管理研究機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場(chǎng)環(huán)境監(jiān)管部門(mén)、人民銀行等有關(guān)單位可以采取各種有效教學(xué)方式向廣大中國(guó)人民服務(wù)群眾宣傳我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育發(fā)展力度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。深圳律師帶您了解一下有關(guān)的內(nèi)容。

　　一、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪

　　組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織的犯罪，是指以暴力、威脅等手段組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加有組織犯罪活動(dòng)，支配黨派，實(shí)施犯罪，壓迫、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活秩序的黑社會(huì)性質(zhì)組織行為。組織或者領(lǐng)導(dǎo)人被判處三年以上十年以下有期徒刑，對(duì)全體成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡，構(gòu)成其他犯罪的，可以數(shù)罪并罰; 其他參加者，處三年以下有期徒刑。

　　放高利貸罪并不一定與組織、領(lǐng)導(dǎo)和參與黑社會(huì)性質(zhì)組織的罪行有關(guān)，但有些放高利貸者往往具有黑社會(huì)性質(zhì)組織的特征，以保護(hù)非法利益，一旦形成更嚴(yán)格的組織結(jié)構(gòu)，便會(huì)以暴力逼債,通過(guò)非法犯罪活動(dòng)、危害人類(lèi)罪、壓迫群眾等手段，多次有組織地獲取非法經(jīng)濟(jì)利益，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活秩序，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，支持組織的活動(dòng)，賄賂和賄賂國(guó)家工作人員，為組織提供非法保護(hù)，可以認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。

　　二、高利貸逼債各類(lèi)罪

　　由于高利貸不受法律保護(hù)，高利貸必然與各種強(qiáng)迫債務(wù)行為密切結(jié)合，從而導(dǎo)致各種犯罪。例如，他們?cè)诮杩顣r(shí)設(shè)置隱含歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱藏高利率，然后通過(guò)暴力、威脅、欺騙等超出合理要求范圍的手段獲取非法利益，也可能涉嫌敲詐、搶劫、綁架、詐騙等犯罪。

　　1、再如強(qiáng)迫借款人以房屋或物品低價(jià)清償債務(wù)罪；

　　2、故意造成傷害借款人信息及其親屬的故意傷害罪；

　　3、非法限制借款人人身自由的犯罪；

　　4、故意打砸借款人提供所有這些物品的故意毀財(cái)罪；

　　5、破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)罪；

　　6、硬闖或拒絕離開(kāi)社會(huì)影響借款人進(jìn)行正常工作生活的強(qiáng)制侵入住宅罪。

　　三、高利轉(zhuǎn)貸罪

　　高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取國(guó)家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸企業(yè)資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法犯罪所得數(shù)額存在較大的行為。違法經(jīng)營(yíng)所得數(shù)額具有較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬(wàn)元通過(guò)以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)教育行政管理處罰二次利用以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合公司立案工作標(biāo)準(zhǔn)。

　　目前，高利貸盛行，但在現(xiàn)實(shí)生活中，很少有高利貸交易使用自有資金，而且很多高利貸的主要來(lái)源是銀行貸款，因此高利貸的存在具有一定的普遍性，但它往往偽裝成合法貸款，秘密發(fā)放高利貸，不易被發(fā)現(xiàn)，這種行為已經(jīng)嚴(yán)重破壞了金融秩序，有很大的危害性，是一種犯罪行為。高利貸犯罪是打擊非法高利貸最直接的犯罪，司法實(shí)踐應(yīng)加強(qiáng)對(duì)高利貸犯罪的偵查和懲治。

　　雖然這種情況并不少見(jiàn)，但實(shí)際上仍被忽視:

　　沭陽(yáng)市的周某以個(gè)人財(cái)產(chǎn)的名義向銀行做了三次工程貸款，從銀行貸款給康某高利貸款，從中獲利28、8萬(wàn)余元。他被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，罰款三十二萬(wàn)元。

　　四、騙取貸款罪

　　騙取貸款罪是指騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑; 情節(jié)特別嚴(yán)重的，處七年以上有期徒刑，并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失金額超過(guò)20萬(wàn)元的，或多次貸款詐騙案件符合標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，最重要的是給銀行系統(tǒng)造成影響重大經(jīng)濟(jì)損失才構(gòu)成此罪，此罪往往存在與銀行會(huì)計(jì)工作研究人員內(nèi)外勾結(jié)的情況，因此，往往與受賄罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。

　　深圳律師提醒大家，騙取貸款公司雖然未必用于進(jìn)行發(fā)放高利貸，但是對(duì)于現(xiàn)實(shí)中高利貸通過(guò)騙取銀行不良貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉(zhuǎn)貸罪不同的是，不僅需要貸款名義為假，甚至提交的貸款相關(guān)資料管理都是一個(gè)虛假的，實(shí)際問(wèn)題并不完全符合貸款發(fā)展條件。