近日，一輛被列入“灰名單”的車輛發(fā)展駛入泰萊高速鐵路公路以及泰安收費站，被收費員截獲。經工作管理人員的耐心教育勸導，最終導致該車司機必須承認，自己學習駕駛該車從泰安收費站領取社會通行卡，在萊蕪收費站闖關下高速。深圳刑事辯護律師為您講講相關的情況。

　　經核實，自7月以來，該車已累計逃避通行費15次，本次退卡15張，交過路費225元，并承諾不再逃避通行費。根據《山東省高速公路網收費管理系統(tǒng)》，泰來高速公路泰安收費站對逃避收費的車輛實行嚴格檢查。

　　通過聯(lián)網收費稽查系統(tǒng)，涉嫌偷逃的車輛被加入“灰名單”。如果車輛收到卡后到收費站繳費，收費系統(tǒng)會提示收費員該車輛涉嫌逃費。截至中國目前，泰萊高速發(fā)展公路泰安收費站共查處違法違規(guī)進行車輛四輛，追繳漏費4400余元。

　　許多人沒想到現(xiàn)金貸款在中國會如此火爆。自2016年以來，國家加強對P2P行業(yè)的監(jiān)管，使許多P2P平臺陷入了瓶頸，轉而向現(xiàn)金放貸，甚至讓許多平臺重新獲得資本市場的信任。扭矩損失變成了突然的盈余（例如拍賣貸款）。

　　所謂“現(xiàn)階段只能節(jié)約P2P的現(xiàn)金貸款”，據媒體統(tǒng)計，有30多個P2P平臺推出了相關產品。今年4月，銀監(jiān)會印發(fā)了《關于開展“現(xiàn)金貸款”業(yè)務清算并表工作的通知》和《關于開展“現(xiàn)金貸款”業(yè)務清算并表工作的補充說明》兩份現(xiàn)金貸款整改文件。

　　除了對暴力催收、高息借貸和高壞賬率的擔憂外，現(xiàn)金借貸行業(yè)的資金來源也與即將到來的監(jiān)管浪潮保持一致。錢是從哪里來的？現(xiàn)金貸款平臺（其中許多平臺的增速為每月30%）意味著整個行業(yè)對資本的需求逐月飆升。每個現(xiàn)金貸款公司都會成立一個專門的部門或團隊來尋求資金。

　　通過銀行渠道獲得資金是現(xiàn)金貸款公司首選的資金來源。其他渠道，如資金和信托，也是許多現(xiàn)金貸款公司的資金來源。去年以來，P2P已經成為現(xiàn)金貸款平臺最重要的資金來源。在現(xiàn)金貸款資金需求過熱的情況下，國內一些現(xiàn)金貸款平臺已經開始自主構建和收購P2P平臺。

　　或P2P平臺自身也開始拓展相關類似現(xiàn)金貸款業(yè)務，如2016年推出的CaO Cao Loan。該業(yè)務實現(xiàn)貸款當年扭虧為盈，實現(xiàn)利潤5、01億元。然而，一些P2P與現(xiàn)金貸款平臺的結合存在非法集資的形式風險，目前很多現(xiàn)金貸款實際上是P2P網絡貸款，用作信息中介，主要是小額現(xiàn)金貸款。

　　P2P網絡貸款資金來源于網絡投資者，屬于直接貸款的范疇。例如，拍賣貸款敘做的現(xiàn)金貸款業(yè)務就屬于這一類。該模型不超過監(jiān)管機構P2P信息中介資格，具有較為完善的資金存放管理和信息披露結構，屬于合規(guī)范圍。這里不討論。

　　但是，如果現(xiàn)金貸款平臺作為獨立的經營實體，直接通過收購的P2P平臺籌集資金，則P2P平臺被懷疑是母公司現(xiàn)金貸款公司的自籌資金。除了P2P平臺的中介性質外，從監(jiān)管機構“現(xiàn)象看本質”的角度來看，該模式存在較大的違規(guī)甚至犯罪風險。

　　如果該模式完全不適用，至少違反了相關管理規(guī)定，根據《網絡借貸信息中介業(yè)務活動管理暫行辦法（2016年版）》第十條規(guī)定，網絡借貸信息中介不得從事或接受委托從事以下活動：

　?。ㄒ唬樽约喝谫Y或變相為自己融資；

　?。ǘ┲苯踊蜷g接接收或歸集貸款人資金，否則可能涉嫌非法吸收公眾存款。例如，P2P公司以自己的名義向投資者發(fā)出現(xiàn)金貸款平臺的投標，或者引導不特定多數(shù)投資者的資金投入到與P2P平臺相關的現(xiàn)金貸款平臺。

　　它超越了P2P平臺作為純粹的網絡借貸信息中介的定義，其實質是以中介平臺為掩護，為平臺自身項目融資，貸款項目是純粹的金融借貸項目。

　　深圳刑事辯護律師認為，它不是狹窄的生產經營領域，而是受到金融犯罪相關法律法規(guī)嚴格監(jiān)管的資本運作領域。因此，如果操作不當，相關P2P融資為自有或關聯(lián)現(xiàn)金貸款平臺，或現(xiàn)金貸款平臺投資P2P平臺獲取P2P平臺資金，且關系實質上超出了平臺的中介屬性。